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五大关键词读懂"新太保":上市十年增速创7年新高,投资资

时间:2018-03-31 11:29:12      编辑:     来源:     收藏

上市十年,保险业务增速创七年新高、寿险新业务价值在上市保险公司中位居第一,投资资产超万亿元……3月29日晚,中国太保发布了2017年年度业绩。这既是对太保上市十周年的一次总结,亦是中国太保集团董事长孔庆伟和总裁贺青2017年履新后的首份年报。

先看几组关键数据(2017年):

保费收入2816.44亿元,每天保费收入7.72亿元;

 

归母净利润146.62亿元,每天净赚4017万元;

 

寿险新业务价值267.23亿元,同比增长40.3%,增速在上市保险公司中居第一;

 

客户数1.16亿,每12个中国人中有一人买过太保保险;

 

每天赔付支出2.39 亿元;

 

投资资产破万亿,管理资产1.4万亿……

2017年下半年,太保明确了“成为行业健康稳定发展的引领者”的新战略愿景和发展目标,提出启动转型2.0。

 

那么,太保的转型成果如何?超万亿资产投向何方?这家成立27年的老牌险企将如何布局“新太保”?我们通过五大关键词一探究竟——

关键词一:增长 

保费增速创七年新高,剩余边际余额2283.7亿

年报数据显示,太保2017年实现营业收入3198.09亿元,其中保险业务收入2816.44亿元,同比增长20.4%,增速创七年以来新高,全年实现归母净利润146.62亿元,同比增长21.6%。截至2017 年末,太保集团总资产1.17万亿元, 较上年末增长14.7%。

2017年,中国寿险业经历转型阵痛,中短存续期理财型产品受到严格限制;产险业务“重头戏”车险费率市场化改革进入深水区。2011年开始寿险转型、2015年启动产险精细化管理的中国太保无疑是这次行业性转型变革中的赢家。

2017年,太保寿险业务价值增长强劲,全年保险业务收入1756.28 亿元,同比增长27.9%;实现一年新业务价值267.23亿元,同比增长40.3%;长期保障型新业务首年年化保费283.13亿元,同比增长34.5%,带动剩余边际余额较上年末增长32.3%至2283.70亿元。

剩余边际作为会计准备金的一部分逐年释放,是寿险利润的主要来源。长期保障型业务剩余边际相对较大。剩余边际余额越多,意味着未来可释放的利润越多。

产险方面,太保2017年实现产险业务收入1046.14亿元,同比增长8.8%;产险综合成本率98.8%,同比下降0.4个百分点;其中,非车险综合成本率同比下降10.0个百分点至99.6%;车险业务综合成本率为98.7%。

2017 年,我国保险业实现保费收入3.66 万亿元,同比增长18.2%。按原保费收入口径,太保寿险、太保产险分别保持中国第三大寿险公司和第三大产险公司。

             

关键词二:稳健

投资资产跻身万亿俱乐部,1.4万亿管理资产投向何方?

保险业务的快速发展带动了太保投资资产的上升。截至2017年末,太保集团投资资产1.08万亿元,较上年末增长14.8%。首度跻身万亿投资资产俱乐部。此外,太保第三方资产管理业务管理规模3371.83亿元,较上年末增长14.8%。将上述两项资产合计,太保集团管理资产达到 1.4万亿元,较上年末增14.8%。

从投资结果来看, 太保集团2017年投资资产总投资收益率 5.4%,同比提升0.2个百分点;净投资收益率5.4%,与去年同期持平。

超万亿投资资产的管理情况不仅影响着中国资本市场的波动,在中国金融体系中也具有重要意义?太保万亿资产投向了哪些地方?未来还将投向哪些地方?

年报显示,固定收益类产品仍是太保投资重点。至2017年末,太保债券投资、权益类投资和非标资产投资分别占比48.2%、14.6%和18.8%。非标资产占比上升明显,较上年末上升5.6 个百分点。

据了解,太保坚持“稳健投资、价值投资、长期投资”理念,在固定收益资产投资中注重防范信用风险,在权益资产投资中注重高股息、高流动性和低估值的蓝筹品种。例如太保目前持有的企业债及非政策性银行金融债中AAA 级占比达93.2%。信用债,投资行业比较分散,分布在城投、交通运输、公用事业等多个领域,信用风险适度对冲。具有外部信用评级的非标资产中,AA+级及以上占比99.7%,其中AAA级占比91.0%。除实力特别雄厚、信用资质特别良好的偿债主体以外,太保投资的债权投资计划均安排了有效的增信措施,如担保、足额资产抵押/ 质押等。

实体经济是重要投资方向。截至2017年末,太保资管公司累计发起设立债权投资计划和资产支持计划等另类投资产品90多项,累计投资资产规模约1600亿元,投资区域覆盖了全国大部分省级行政区,投资领域涵盖交通、市政、能源、环保、商业不动产、土地储备、棚户区改造、水利设施、保障房建设等方面。

太保资管公司相关负责人表示,2018年将继续把另类投资业务作为服务实体经济的主攻方向,紧抓“一带一路”、雄安新区建设、上海自由贸易港、长江经济带、粤港澳大湾区等国家战略中的投资机遇,以及大型央企、地方国企转型和战略新兴成长型企业发展的业务机会,全力支持实体经济发展。

                      

关键词三:数字化

“数字太保”全面加速

在中国太保的转型2.0布局中,“数字太保”已成为关键战略阵地,太保正逐步将大数据、人工智能和移动互联等新技术全面应用于产品研发和客户体验中。2017年末,每天有146.5万人次通过微信、APP 及网站与太保进行互动。

“数字化“的一个推进方向是研发数字化终端,提升客户体验。目前太保研发的各类数字化终端已经覆盖了客户、合作伙伴等多个群体。

产险方面,太保产险2017年推出针对车商渠道“太伙伴”专属移动终端,实现车商管理人员、驻店人员、车商工作人员的在线管理、离线报价等功能,目前覆盖率95.7%;在非车险方面, 中国太保产险推出“财富U保”2.0综合性非车险展业工具,非车险可实现移动报价、移动出单全流程移动化。

寿险方面,太保寿险业内首创“长期寿险电子保单”,实现全流程线上操作,将平均耗时由纸质保单的15 天缩短到电子保单的最快仅需6分钟;“太平洋寿险”APP平台为用户提供综合保险服务的统一入口,注册用户数近1100万,累计已为3000万余人次提供保险及各项增值服务。

数字化转型的另一个方向是运用前沿技术改善理赔体验。例如,太保产险将移动客户关系管理系统和移动展业平台结合,引入生物识别技术(人脸识别、活体检测),结合征信查询前置和公安联网核查,实现移动展业。2017年末,移动展业端出单占比数量平均达73%。

太保寿险在“太平洋寿险”微信服务号及APP、神行太保平台上线保全刷脸认证功能,通过AI技术自动识别客户身份,取代人工审核,缩短认证审核时间,提升客户体验。同时,研发可7*24小时在线应答的“洋洋”智能客服机器人,实现对全天候快速响应。

在理赔提速方面,太保寿险与蚂蚁金服合作推出“e闪赔”,从客户通过支付宝申请医疗保险理赔,到公司实时获取客户诊疗信息,到客户支付宝钱包收取理赔款,最快仅需5秒,实现了客户免资料、零等待的极致快赔服务体验。目前,该项目已在深圳中医院试点。此外,中国太保产险车险微信自助理赔项目也已全面推广,截至2017年末,共受理113.96万笔案件,完成率超过30%,案均时效周期小于1天,最快15分钟。

                   

关键词四:客户数

1.16亿客户数创新高

在致股东的公开信中,孔庆伟15次提到“客户”,足见太保新管理层对客户需求的重视程度。2017年末,太保集团客户数达到了1.16亿,差不多每12个中国人中就有一位买过太保保险。而且,新客户还在以每天3.04 万名的速度快速增加。

对于一家综合金融集团或者主打碎片化保险的互联网公司来说,这不是难以达到的数据。但对于保费收入占营业收入88.07%的保险集团公司来说,获得1.16亿客户投保和服务并留住这批客户并非易事。

2017年,中国太保集团旗下子公司通过对客户体验实施闭环管理,不断进行客户关键旅程优化探索和尝试。2017年11月底,在中国保监会公布的2017年保险公司服务评价中,中国太保产、寿险齐获最优评级——AA级。

例如,太保产险在2017年启动首届客户节,各类互动活动吸引了近300万人次的参与;发布了车险理赔服务品牌“太好赔”,建立了优享汇客户俱乐部。截至2017年底,优享汇俱乐部会员达506万人。2017年,太保寿险持续推动对客户体验痛点问题的发现和解决,定期聆听客户声音,开展界面体验,参与投诉处理,关注客户反映比较集中的体验痛点。各分公司还通过客户体验管理平台逐级上报客户吐槽,自下而上传递客户最真实的声音,并在后续进行整改优化。理赔服务方面推出了 “太e赔”、“e闪赔”等移动端自助服务工具。

关键词五:融合

打造“大客户生态圈”

对于太保这样的大型保险集团来说,协同亦至关重要。近年来,中国太保推动多元发展战略,逐步形成了寿险、财险、健康险、养老投资、农业保险、资产管理的多元化发展格局。

贺青2017年底接受记者采访时亦表示,太保将充分发挥保险全牌照优势,推动子公司在客户、渠道、资源的协同共享机制建设。

2017年,中国太保通过交叉销售、资源协调共享等多种方式推动保险主业链条上各业务板块协同发展、加速各业务板块融合。

 

第一个举措是发力交叉销售。2017年,太保产、寿险推动“寿代车”、“寿代非车险”业务发展,全年共实现车险交叉销售保费收入75.6亿元,同比增长34.2%。太保产险推出创新型的民俗旅游综合保险标准产品及个人保证保险产品等,帮助寿险营销员获客、留存及收入增长。

第二种方式是资源协调共享。例如,中国太保产险在深圳、河北、山东、河南、山西、宁波、山西、陕西共8家分公司试点企业客户资源共享,对企业客户中的个人客户进行寿险保单的加保试点;借助集团资源共享平台,全年车-个共享客户270万,同比增长30.9%。中国太保资管公司则分南北片区在山东、苏州召开投资与保险业务联动培训宣导会。截至2017年末,通过与产、寿险业务联动,已累计成功拓展10多个另类项目,同时也为产、寿险公司每年带来一定规模的保费收入。

第三种方式是完善产寿养协同,强化养老金业务联动营销。2017年,中国太保产险、寿险、长江养老三家子公司通过协同作战,在西藏自治区成立第30家“太平洋-长江养老业务合作中心”,全年实现太保寿险代销长江养老业务到账规模增幅248%。长江养老代销太保寿险员工福利业务保费收入增长121%,税延健康险保费收入增长165%。

孔庆伟在致股东的公开信中表示,“我们全力以赴推动保险主业链条上各业务板块之间的协同发展,加速各业务板块的融合,实现集团化竞争优势。我们着力打造大客户生态圈,推进协同营销发展,深入推动‘以客户需求为导向’的战略转型,规划启动了 ‘转型2.0’,就是要回答好新时代背景下,如何实现高质量发展的课题。我们将坚持‘客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强’三大目标,聚焦人才和科技两大关键因素,补齐关键短板,实现方式转变、结构优化和动能转换。”

太保的未来如何发展,让我们拭目以待!(CIS)

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